Для этого у них должно иметься специальное разрешение Банка России.
Если такого разрешения на выдачу кредитов (или лицензии у банка) нет, но эта компания привлекает клиентов и выдаёт кредиты, – это нелегальные или, так называемые, «чёрные кредиторы».
По каким признакам можно предположить, что кредитная организация действует нелегально?
Нелегальный кредитор может выдавать кредиты под очень высокие проценты, может использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов, а именно:
1 способ: так называемая предоплата за кредит, когда просят оплатить проверку кредитной истории или страховку, берут комиссию за выдачу кредита, предлагают оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Клиент платит, а мошенник берёт деньги и исчезает с ними;
2 способ: использование данных, когда клиент приносит в организацию полный пакет документов, мошенники, используя его персональные данные, берут кредит от его имени и в последующем обнуляют его счета;
3 способ: предоставление сомнительных документов, когда подменяют договор и дают клиенту на подпись совершенно иные условия, нежели те, что были оговорены ранее, где не указан, например, срок возврата кредита, что позволит мошенникам запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
Кроме того, так называемые «чёрные кредиторы» могут использовать незаконные методы взыскания долга: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями и соседями и т.д.
Чтобы не оказаться в числе жертв «чёрных кредиторов» следует:
1. Заключать договор только с легальным кредитором. Деятельность легальных кредиторов регулируется законом, ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг.
2. Внимательно ознакомиться с договором и убедиться, что там действительно прописаны все обещанные рекламой преференции, особенно, если предлагают подозрительно выгодные условия.
3. Проконсультироваться с юристом.
При заключении договора нужно помнить, что в нём должны быть изложены все существенные условия, т.е. кто заключает договор, где это происходит, порядок его заключения и расторжения, порядок выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования, срок договора, порядок урегулирования споров и т.д. Важными являются условия срока действия договора и срока возврата займа (кредита).
В соответствии с законодательством кредитор обязан выдать клиенту документы или хотя бы ознакомить его с ними. Проект договора можно взять домой и принять решение о необходимости его заключения в течение 5 дней.
Если кредитор чрезмерно настойчиво предлагает кредит или заем и заверяет, что договор нужно подписать сейчас и сегодня, иначе этого выгодного предложения завтра уже не будет, - это повод задуматься.
Если человек столкнулся с нелегальным кредитором необходимо обратиться в Интернет-приёмную Банка России, а также в правоохранительные органы (полицию).
Если с гражданина пытаются взыскать просроченную задолженность организации или лица, выдающие себя за коллекторов, обращаться следует в территориальные подразделения Федеральной службы судебных приставов.
Информируем об ответственности за правонарушения за распространение рекламы незаконных финансовых услуг.
Федеральным законом от 06.04.2024 N 78-ФЗ внесены изменения в статьи 3.5 и 14.3 КоАП РФ, направленные на ужесточение ответственности за ненадлежащую рекламу. Речь идет о рекламе кредитов и рекламе, распространяемой по сетям электросвязи.
Нарушения установленных требований к рекламе, распространяемой по сетям электросвязи (например, смс-сообщения, звонки, электронные письма и пр., направляемые без согласия адресата или с использованием автодозвона, авторассылки), выделены в отдельный состав. Штраф за данное правонарушение может составить: для граждан от 10 до 20 тысяч рублей; для должностных лиц – от 20 до 100 тысяч рублей; для юрлиц – от 300 тысяч до 1 миллиона рублей.
Ответственность за недобросовестную рекламу услуг по предоставлению кредитов и займов распространена на микрофинансовые организации. Размеры штрафов за рассматриваемое правонарушение увеличены и составят: для должностных лиц от 40 до 100 тысяч рублей (ранее от 20 до 50 тысяч рублей); для юрлиц – от 600 тысяч до 1,6 млн рублей (ранее от 300 до 800 тысяч рублей).
При этом уточнен состав данного правонарушения: привлечение к ответственности осуществляется при распространении рекламы с нарушением требования о предоставлении информации о диапазонах значений полной стоимости кредита (займа) до предоставления информации о процентных ставках и о ее указании шрифтом, размер которого не менее, чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.
Изменения вступили в силу 17 апреля 2024 года.